各住房公积金缴存职工：

《雅安市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房贷款业务实施细则》经雅安市住房公积金管理委员会2025年第一次全体会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。

雅安市住房公积金管理委员会

2025年4月1日    

雅安市个人住房商业贷款转住房公积金

个人住房贷款业务实施细则

第一章 总则

第一条  为充分发挥住房公积金住房保障职能，切实减轻缴存人家庭偿还住房商业贷款的还款压力，建立我市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房贷款业务（以下称“商转公贷款”），根据《住房公积金管理条例》《住房公积金个人住房贷款业务规范》《雅安市住房公积金个人住房贷款管理办法》等相关规定，结合我市实际，制定本实施细则。

第二条  本细则所称“商转公贷款”，是指正常缴存住房公积金的缴存人，将尚未结清的本市商业性个人住房贷款（不含住房公积金组合贷款，以下简称原商业贷款）转为住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）。

第三条  商转公贷款包括“以贷还贷”和“先还后贷”两种办理方式。

  第二章 贷款对象和条件

第四条  商转公贷款的借款人（含共同借款人，即配偶，下同）除应符合我市公积金贷款有关规定外，还需同时满足以下条件：

（一）原商业贷款所购房屋是公积金贷款房屋套数认定的首套房，即借款申请人、共同申请人在公积金中心（含异地公积金中心）业务信息系统或中国人民银行个人信用信息基础数据库中无公积金贷款记录；

（二）原商贷未结清，当前无逾期贷款余额，商贷还贷期间无连续3期或累计6期及以上逾期记录；

（三）商转公贷款的借款人须为原商贷的借款人且为所购住房的产权人;

（四）所购住房已办理《不动产权证书》，且产权人无借款人或其配偶以外的第三人；

（五）能以所购住房作为公积金贷款的抵押担保，除原商贷设定的抵押登记外，无其他抵押、查封、居住权设定等权利限制情形。

第五条  因婚姻关系变化导致住房产权发生变化却未作产权变更登记的，仅适用于“先还后贷”办理方式。

第三章 贷款额度、期限和利率

第六条  商转公贷款额度及期限不得超过本市现行贷款政策规定的最高贷款额度及期限。贷款额度不超过房屋总价的80%，同时不超过商贷剩余本金扣除3个月应还本金后的余额，且须为1000元的整数倍。具体贷款额度，由公积金中心视其住房公积金缴存情况、借款人还贷能力、房屋当前市场价等因素综合核定。若该套房屋存在当前市场价值明显低于商贷剩余本金等情况时，受理商转公贷款的管理部可按程序提请对该套房屋进行评估，并按评估价计算贷款额度。

第七条  贷款期限不超过原商业贷款剩余还款期数，原商业贷款已还款期限与商转公贷款期限之和最长不超过30年，两者取较低值并向下确定为12个月的整数倍。

第八条  商转公贷款利率按中国人民银行公布的住房公积金贷款利率执行。

   第四章 申请贷款材料

第九条  借款人申请办理商转公贷款业务应该提供下列材料：

（一）身份证明:包括居民身份证、户口簿原件等；

（二）婚姻状况证明:包括结婚证或离婚证原件等；

（三）原商贷的购房合同、借款合同、不动产权证书；

（四）近6个月还款明细（还款时间未满6个月的提供全部还款明细）；

（五）原商贷银行出具的商转公业务开展同意函（附件1）；

（六）商贷结清证明（选择“先还后贷”方式，在公积金中心复审同意后提供）；

（七）符合扣划要求的主贷人银行卡及账户信息。

 第五章 办理流程

第十条  以贷还贷。原商贷银行须为公积金中心受托银行，原商贷银行作为现商转公委托贷款银行。在商贷银行同意配合借款人开展商转公贷款业务后，可向公积金中心申请商转公贷款，无需先结清贷款余额。若原商贷余额大于公积金贷款额度，借款人须补足差额部分。

（一）贷款申请。在商贷银行同意配合借款人开展商转公贷款业务后，借款人向市公积金中心提交商转公贷款申请及资料。

（二）贷款审批。市公积金中心审核借款人的贷款资格，核实不动产权登记情况，自受理资料起5个工作日内完成贷款审批。

（三）合同签订。审批通过符合贷款条件的，委贷银行与借款人签订《借款合同》。借款人将差额资金提前存入商贷银行指定还款账户。

（四）办理抵押权登记。合同签订后，原商贷银行与借款人办理第二顺位抵押，取得新的《不动产登记证明》。

（五）贷款发放。原商贷银行达到结清条件后，由公积金中心划转贷款资金至受托银行账户。借款人未及时补足差额的，贷款申请作废。

（六）注销原抵押权登记。原商贷银行结清后，及时注销原第一抵押权登记，贷款受理管理部核实抵押注销情况，打印《房地产权登记信息》存档。

第十一条  先还后贷。采取“先还后贷”方式的，需借款人在结清商贷前申请商转公贷款，商转公贷款申请审批通过后自筹资金结清原商贷。  

（一）贷款申请。在商贷银行同意配合借款人开展商转公贷款业务后，借款人向市公积金中心提出商转公贷款申请，并提交相关资料。

（二）贷款审批。市公积金中心审核借款人的贷款资格，自受理资料起5个工作日内告知借款人审核结果。

（三）偿还贷款。审批通过的贷款，借款人自筹资金结清原商贷，解除原不动产抵押权登记，并向公积金中心提供商贷结清证明。

（四）签订合同。受托银行与借款人签订《借款合同》。

（五）办理抵押权登记。受托银行与借款人到不动产登记部门办理公积金贷款房屋抵押权登记。

（六）贷款发放。抵押权办妥后，由公积金中心划转贷款资金至受托银行账户，再由受托银行发放贷款资金至借款人账户。

第六章 附则

第十二条  为加强住房公积金资金流动性管理，保障资金安全有序运行，结合本市住房公积金资金使用情况，对“商转公贷款”实施动态管理机制，即当住房公积金个贷率低于85%并持续3个月时，可开展“商转公贷款”业务；当个贷率高于85%（含）时，可采取相应调控措施，暂停或控制“商转公贷款”业务规模。

第十三条  商转公贷款的办理由本市房屋所在地辖区管理部受理。

第十四条  本细则由雅安市住房公积金管理中心负责解释。

第十五条  本细则自2025年5月1日起施行，有效期2年。未尽事宜按照我市现行贷款政策规定执行。国家及省、市相关管理规定发生变动的，从其规定。

公积金商转公业务开展同意函

雅安市住房公积金管理中心：

                位于                 的房屋，不动产权证书号：            ，已抵押给我行，并办理了抵押登记，不动产登记证明号：               ，担保债权数额为   万元，担保债权期限为  年  月  日至  年  月  日，抵押权人为           。截至     年    月   日，贷款本金余额           元。

现我行同意并配合抵押人办理公积金商转公业务。

附（借款人选择“以贷还贷”方式时银行需填写）：

   本行商转公贷款收款账户名称：               ，

   账号：                     。              

                                                                                                  （盖章）                                                    年   月   日